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30四月

现在不花钱就能查自己的信用分,是真的!(内附最新免费查询网址)

在加拿大,信用记录对于每个人来说都极其重要,这是不仅仅是你的一项信用记录,更是一项对你的评估。不管你是留学生也好,新移民也好,在加拿大安家落户,要想顺利的贷款,不管是买房还是买车,都会被用来做为参考。可能有人会说:“我的信用卡一直都是按时还款,但是具体的信用记录仅仅只有信用卡方面吗?该怎么查?”或者有人说:“有几次我没有按时还款,还有几次我 overdraft了,是不是对我的信用积分有影响啊?”其实有很多人都很在意自己的信用记录的,但是却很少人真的知道自己的分数评级是否处于健康的状况。其实这些问题都可以通过查看你的信用记录而得到明确答案,那么信用记录该怎么查呢?需要到银行问吗?很多在加拿大生活的朋友为了安全起见,每年都会检查自己的信用记录。一般来说,查看信用记录最常用的有两家公司,分别是:Equifax Canada和Trans Union。


根据法律,Equifax 与TransUnion可以每年提供一次免费信用报告(但该报告不包括信用分数),如果要看具体分数的话,需要单独购买(价格大约在10-30加元之间)。如果您想不花钱查询自己的信用分数,也是可以的,目前可以通过Borrowell和Credit Karma查询。

查询网址是:

www.borrowell.com

https://www.creditkarma.ca/

加拿大的信用评分是一个3位数字的分数,每个信用报告机构的评分标准不同,需要评估你是否有资格申请贷款银行或机构所使用的信用评分也不同,但是总体来说是相似的。


加拿大信用报告机构Equifax和Transunion用300-900来划定信用分数。Equifax评估的个人信用分数叫做Beacon Score,而Transunion的叫做Empirica Score。银行或者金融机构在审批你的贷款时,通常需要你的Beacon score。680分以上的一般被认为信用良好,如果低于这个分数,就会在申请贷款时受到一些限制。你可能需要付出更高的首付和利率。680分也只是一个及格线,很多加拿大人的分数都比680要高,所以平时一定要努力把自己的信用分数提高。


多少分才算高分?


下面是Credit Karma给出的不同分数的代表意义,供大家参考:


●800到900:恭喜!你有优秀的信誉。但不必刻意强求,700分以上已经是很好的分数。


●720到799:你有很好的信用!你应该期望有各种各样的信贷选择可供选择,所以继续你的健康的财务习惯。


●650到719:这对银行来说是好的。您可能没有资格获得最低的利率,但保持强大的信用记录,以帮助建立您的信用健康。


●600至649:这是公平的信用。债务偿还的历史将是重要的,以显示你的财务责任的坚实意识。


●300到599:您的信用需要一些工作。继续阅读下面的一些改进建议。


对房东来说,选择租客的时候,最好选择700分以上的租客。实在不行,就要考虑提前多收几个月的租金了。


加拿大的信用分数怎么计算


35%的分数基于你的还钱记录。你有没有按时还,有没有被人追债过,有没有申请破产过……


30%的分数基于你的现有的债。你还欠人多少钱,你有多少张信用卡,你的卡上限是多少,你的房贷付了多少……


15%的分数基于你的信用记录的时间长短。你多久之前开始建立信用的……


10%的分数基于有多少人查过你的信用记录。次数多的,表示你的信用有问题。


10%的分数基于你现有的贷款和信用卡的种类。如车贷,学生贷款,房屋贷等。

听说信用分数查一次降低一次,是真的吗?


信用查询分硬查询和软查询两种。硬查询的确是查一次降低一次分数,不能随便查。而软查询则没有这个限制,可以随便查,也不会对信用分数有影响。

所以大家要记住下面两个词:Hard Inquiry 和 Soft Inquiry。


每申请一张信用卡,就是一次“硬查询”,会压低你的信用分数。短时间内申请多张信用卡,你的信用分数会急剧下降。只有“时间”才能将这个分数又拉回来。


除此之外,当你申请抵押贷款、汽车贷款或其他贷款时,贷方会查你的信用档案,这也是硬查询。另外,讨债公司也可以对你进行硬查询。

“信用报告”包含内容


1)基本信息:姓名,目前及以前地址,工卡号,电话号码,生日,目前及以前工作单位;

2)信用信息:你有哪些信用卡、银行卡、信用线(Line of credit)、借款(Loan)或按揭贷款(Mortgage);


3)银行信息:你有哪些帐号,开过哪些坏支票;


4)公共记录:破产,与信用有关的诉讼中做为被告等方面的信息;


5)讨债信息: 由于欠债不还,被讨债机构追讨的信息;


6)信用查询记录: 所有查询你的信用的个人或组织列表。


所有这些信息并不会永久保存在信用报告里,一般期限是6、7年。有一个知识点出现了!你一定会经常听说过“报破产的人,7年之后又是一条好汉”吧,这就是基于信用报告的保留时间决定的。大家还记得报税资料要保留多久吗?对了,也是6-7年。以防税务局查你税哟~


哪些行为会影响你的信用记录


1.还款记录近35%的评级是根据你的还款记录来的,这个比例可以说是最重要影响你信用的因素!

2.超过信用额度消费如果你的消费额度超过了你的信用额度,这会大大的影响你的信用积分!所以刷爆卡这种事情真的很影响你的信用的!

3.不要办理太多的信用卡信用卡太多的人,会被视为风险较高,这也会影响到你的信用评级。

信用分无论对于买房贷款,还是租房,都非常重要,平时如果没有良好的管理自己信用的好习惯,信用分就会逐步走低,当您遇到问题的时候,可能已经晚了,贷款可能贷不到,抑或是利率高很多,或者房东拒绝租房,抑或是被迫要求多预付房租,都可能是平时没有管理好自己的信用所带来的后果,聪明的您,肯定知道该怎么做了吧。

千山万水总是情,点个好看行不行?

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